蓄勢待解：五項障礙仍突出

　　面對中資銀行強大的網點、人才儲備等本土優勢，外資銀行巨大資本、先進管理、產品創新與靈活性等先天優勢並未完全顯現。國金証券首席經濟學家金岩石斷言，“2008是皇冠褪色、舉步維艱的一年”。

　　政策監管仍謹慎持重。普華永道認為各項法規之間的一致性、協調溝通以及明確性是外資銀行首要的關注點，如人民幣外匯貨幣掉期並未對大多數銀行放開，對客戶端開放更是為時甚遠。

　　網點少收費貴造成不便。過去 “嫌貧愛富”，分支機構集中在三大經濟圈，上海占據半壁江山，網點審批程序繁瑣帶來成長性障礙。而收費貴也受到消費者抱怨，如一個季度的賬戶管理費要比中資銀行貴10倍以上。

　　品牌認知信任度不夠。前幾年低調潛入，使外資銀行聲勢只局限在海外、港澳台企業和個人高端客戶圈，存在身段過高的刻板效應。人民幣資金來源有限，而收益較高的對公業務突破並不容易，尤其本土政府部門和大企業客戶更認同“國營老字號”。

　　產品導向型業務生不逢時。美次級債和國內從緊貨幣政策等因素消解了外資銀行理財產品的特殊優勢。“外資銀行最深層發展障礙是中國消費者還未發展到接受產品導向性的銀行服務，而且短期內恐難實現。”金岩石明言。

　　人力資源緊張難以緩解。高管短缺和基層成長的滯後會威脅到組織本土化建設，引以自豪的培訓成果又需時日顯現。

　　如果說2007年“多方共贏”共識取代了“與狼共舞”擔憂，2008年則是外資銀行在謹慎從緊的金融環境中整合資源優勢的一年，甚至須做好賠本賺吆喝的准備。