豐富的全球市場經驗是外資銀行成功的利器

　　- 文/楊前 林佳吟

　　1999年之前，考慮到市場過于飽和，新加坡金融管理局有20年時間不發放零售銀行的新執照。除禁止更多外資銀行進入，在新加坡的外資銀行也不允許增加新的分行及提款機，只允許在客戶的私人場所提供額外的銀行服務。

　　1999年，新加坡開展了為期5年的銀行業開放計劃，去除外地公司只能擁有本地銀行少于40%股份的限制，並且發放特准全面銀行執照給6家外資銀行。在美國同新加坡簽署自由貿易協定後，又有許多限制被取消，如發放新執照給全面銀行及批發銀行。2004年1月，美國的全面銀行也能夠在開業一年後獲准在30個地點提供全面服務，並于兩年後無限制地開設分行及服務站。在新加坡注冊的銀行能夠在2006年7月進入本地的電子提款系統，而美國銀行的分行，則能夠在2008年2月開始提出申請進入本地的電子提款系統。

　　本地銀行，蓄勢待發

　　新加坡本土的零售銀行市場，在外資銀行進入之前就已經非常的飽和，其中星展銀行是亞洲最大的金融服務中心之一，在商業銀行、財資市場、資產管理、証券經紀、股票及債券基金籌款業務等方面擁有領先地位。大華銀行也是新加坡三大銀行之一，專注于發展商業銀行市場，是新加坡最大的信用卡發行銀行，也是市場上擁有最多商家的信用卡銀行。華僑銀行是新加坡最早設立的本地銀行，在資產方面是新加坡規模最小的本地銀行，卻因成功收購新加坡最大的保險公司── 大東方保險，鞏固了它在本地金融服務業的位置。

　　現在，本地銀行在許多業務方面擁有超過50%的市場率。進入新加坡的外資銀行，多數以推出新產品和新服務，以及吸引世界各地的投資者等策略，來爭取信用卡市場、私人銀行和投資銀行的業務。外資銀行的進入，對新加坡銀行業的產品開發及服務水平的提高起到了積極的推動作用，本地銀行也開始對外擴張，向全球性銀行發展。

　　外資銀行，謀略各異

　　花旗銀行。花旗銀行是少數在新加坡積極擴展的外資銀行之一，當新加坡還沒有全面開放銀行業時，花旗銀行將自己定位為高端銀行，針對的是高總資產淨值人士，打進了新加坡的信用卡市場及美元存款市場，所針對的對象是手上擁有大筆現金因此很有可能開設美元戶口的本地及外來高收入人士。

　　在花旗獲得全面銀行的執照後，他們開始積極推出一系列在本地從未見過的產品及服務，並開設了兩種不同的分行來服務兩個不同的客戶群── 貴賓及大眾客戶，貴賓分行是特別為高總資產淨值人士而設的，提供了高級的私人禮賓服務；大眾分行則設計得非常豪華，並且使用舒服且簡單易懂的服務。這兩種不同的分行都遠遠超越了本地銀行的水平，而本地的三家銀行都開始了企業面貌和系統的升級，分行的裝潢及服務水平大大提高。

　　產品方面，花期銀行與新加坡最大的交通服務業者── 新加坡地鐵公司合作推出了SMRT-Citibank信用卡，來爭取大眾市場的客戶，這與他們以往只針對高收入人士的策略大不相同。這張信用卡成功地獲得了相當大的市場占有率。投資銀行業務，花旗利用他們在私人銀行方面的專業知識，推出了能夠吸引大眾市場客戶的產品與服務。

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