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一個巴黎白領的歐元賬 新民周刊
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  記者|任蕙蘭

  無痛感的通脹

  6月頭上幾天,歐洲央行公佈貨幣政策決議,將商業銀行在歐洲央行的隔夜存款利率下調至-0.1%,歐元隨之小跌了一輪,各種看空聲音還沒消散,沒到月末匯率又漲回去了。對於在法國工作的林曉(化名)來说,這輪震蕩她完全是后知后覺,還是國內朋友提醒了她。

  如果以人民幣作為錨定,這幾年歐元跌成了美元,美元跌成了加幣,但對於在歐洲生活的普通人而言,絲毫沒有感受到貨幣貶值帶來的通脹痛感。

  “這裏一根法棍20年只漲了幾毛錢,換了在國內,有哪樣東西不漲幾倍幾十倍?”林曉说,她的法國老闆向她抱怨,20年前法棍麵包只要0.7歐元,現在要1歐元,他感受到通貨膨脹的“切膚之痛”。但林曉暗想,她小時候上海一碗排骨麵只要兩三元,現在花15元吃一碗,排骨還未必有當年的大。

  “除了奢侈品,我在這裏三四年就沒見過什麼東西漲價超過5%。”普通人几乎無感的通脹,法國政府卻不能“忽略不計”,政府規定企業給僱員的工資每年要有5%的遞增,供人們抵消通脹的壓力。當然,每年的實際通脹遠低於這個數字。

  因此長期定居歐洲的普通人很少關心匯率波動,因為牌價數字的變化不會急切反映在明天超市的酸奶標價上。

  但是像林曉這樣在歐洲工作,並惦記着攢錢過幾年回國花的中國人,就要稍稍考慮一下匯率波動。

  林曉從商學院畢業后在巴黎一家商業銀行找了份工作,每個月稅前收入在3000歐元左右,不過高福利國家稅收也辣手,每月她拿到手的薪水在2200歐元左右。但林曉很知足,因為多賺多繳,他的法國上司稅前比她多3000歐元,實際拿到手的也只比她高800多歐元。

  這份薪水在巴黎已經能過得不錯。林曉在住房上的支出和法國同事差不多,她和朋友在戴高樂廣場輻射的一條街上合租了一套兩居室公寓,推窗能見凱旋門,月租800歐元,每人分攤一半。法國人也習慣租房,即便婚后也很少考慮置業,一對夫婦租一套1200歐元左右的公寓已經算舒適了。

  法國人住在出租房裏也很有安全感,因為法律為房客提供了多重保護。比如房東中止租約要提前三個月通知房客,冬季11月到2月間不能以任何理由趕房客,即使房客三個月不交租。法國人也不用擔心和房子綁定的戶口、學籍等問題。

  租房額外的花費是買傢具,大部分法國房東只提供洗衣機、烤箱等家電,房客都習慣自帶傢具搬家。“法國人覺得,每個人都有自己對家居的品位,房客會自己佈置,所以沒必要在出租房裏塞滿傢具。”

  上任房客留給林曉一些傢具,只是缺少一些必需品——比如書桌,享受生活的法國人不會考慮在家裏擺這個。所幸巴黎的宜家遠比國內便宜,一個衣櫃在20-30歐元。有一陣子林曉周末的主要娛樂方式,就是倒三部公交車去巴黎三環外的宜家扛傢具。

  吃飯也不貴。早餐在麵包店買個長棍或羊角麵包,加一杯咖啡,只要兩三歐元。午餐在公司解決,5歐元就能享用到一頓豐富的自助餐。晚飯林曉通常會從超市買食材回家自己做,一個月也花不了200歐元。

  此外平時會有些社交花費。下班回家做飯前,她會先和法國同事去小酒館喝一杯。周末和朋友去中餐館吃個家鄉菜,或是在塞納河左岸的咖啡館聊聊天。

  當然,在歐洲生活必然會和藝術親密接觸,20歐元就能欣賞一場芭蕾舞或歌劇,10歐元在盧浮宮或奧賽美術館逛一天,這些花費在歐洲絶對是“剛需”。

  中途回了幾趟國,林曉發現國內物價節節升高,法國有些商品算上稅率也比國內便宜。 “我周末拿20歐去逛超市,可以買到一堆新鮮的牛肉、扇貝、深海魚和蔬菜,一條鱒魚只要3歐元,牛排只要5歐元。買完還夠錢去喝杯咖啡吃個馬卡龍。”

  比起國內同等收入的小伙伴,林曉覺得自己過得更滋潤。她算了一筆賬,每個月房租400歐元,伙食費300歐元,社交支出200歐元,藝術追求150歐元,手機套餐費50歐元,置裝費100歐元,總共消費在1200歐元。也就是说刨去開支每個月還能攢下1000歐元左右。如果算上年終奬,大約4000-5000歐元左右,每年有16000-17000歐元的結余。

  糾結的匯率

  如果像當地人一樣在歐洲從容過一生,攢錢並不急迫,因為高福利國家解決了人們大部分后顧之憂。但歐洲不比澳大利亞、加拿大,移民政策嚴格,想接父母到國外共聚天倫基本難如登天。所以和大部分身為獨生子女的中國朋友一樣,林曉也在做回國規劃。如果能在歐洲打拼的幾年攢下第一桶金,回國多少有些資本。

  手頭有了闲錢,林曉開始認真考慮理財,她面臨的第一個問題是:直接用歐元理財還是換成人民幣?

  直接把歐元存進當地銀行最方便,但不怎麼劃算,法國存款利率在2%上下,去年又下調了一輪,“说不定過幾年存款還要倒貼錢給銀行”。於是林曉向法國同事諮詢了投資歐洲股票的可行性,但歐洲股票市場相對穩定,適合長綫持有,不能指望一朝一夕獲得回報,而且開戶手續繁瑣,這個念頭便也作罷。

  法國老闆的偏好是投資紅酒和藝術品,平時會去拍賣市場舉牌,經常逛逛画廊。歐洲金融市場遠比國內發達,紅酒期貨、藝術品基金也是成熟的投資門類,但這些門檻都太高,剛工作的年輕人既沒有這個實力,也沒太多時間研究這些高雅投資。

  最后她和大部分中國朋友一樣,把歐元匯回國內,由父母接下了這個難題。“國內市面上歐元的理財産品很少,收益率也低,前兩年有一款年化5%左右的,做了沒多久就退出了,現在利率最多隻有1%多一些,比人民幣理財産品差很多。”

  但歐元兌人民幣匯率從去年7字頭一路攀升到8.48,林曉看好歐元的未來,所以仍讓父母買了歐元理財産品。

  做出這個決定后林曉依舊忐忑,因為身邊不少人吃過匯率的虧。一個朋友在國內一家瑞典手機企業工作,公司發了幾年股票期權作為福利。2007年底,他在股票漲到21歐元時拋掉,去掉手續費拿到5000歐元,一直放在外幣活期存摺裏。當時歐元兌人民幣匯率在13,去年破8時朋友趕緊換成人民幣,65000縮水成了40000。

  普通人湮沒在各種唱空或唱衰歐元的分析中,難以看清匯率形勢,只有賭一把運氣。“如果歐元跌了,大不了讓爸媽拿這些錢到歐洲旅遊,至少就不會直接感受到匯率帶來的大損失了。”

  在法國多年,林曉漸漸發現,最能抵禦匯率風險的歐元投資是奢侈品。“每次只要歐元小幅貶值,就會有一堆國內朋友發郵件找我,問候幾句生活工作就切入正題,希望我幫忙去‘老佛爺’找一款奢侈品包包。”特別是去年歐元破8時,她的人緣一下子變得特別好,不管是多年不見的小學同學還是老鄰居都會想念她。

  但林曉慢慢摸出一個規律,歐元走低時奢侈品牌漲價的周期越來越短。“最開始我來這裏,奢侈品一年調一次價,現在有些品牌几乎每三個月就會調價。”

  2008年剛到法國時,同學讓林曉代購一款香奈兒2.55手袋,當時價格1800多歐元。林曉算了一下,夠她在巴黎吃兩年早餐,不由咋舌。如今她發現同學是對的,因為這款手袋已經漲到3400多歐元,國內專櫃價要4萬多元。而且奢侈品漲價並沒有嚇退顧客,更多人看中它的升值潛力而趨之若鶩。

  “即便歐元下跌,你買的奢侈品也不會虧,因為價格已經漲了幾輪,而且國內有一堆二手店供你出貨。”林曉很遺憾,自己沒有早些看清楚奢侈品才是硬通貨。

  攢出一套房子?

  夢回2008年以前,歐元兌人民幣匯率還沒破10,國內房價也沒那麼高,在歐洲工作的中國人有個盼頭,打拼五年,攢出一套房子的首付,回國時不論事業高低,身體至少有個着落。

  很多人為了這個目標省吃儉用,在法國同事旅遊度假時,中國人往往蝸居在巴黎。林曉一年有35天假期,外加十幾天國定假日,但一年只去希臘玩了五六天,往返坐easyjet歐洲廉價航空,訂B&B酒店,只花了500多歐元。

  “法國人旅遊很奢侈,他們出國游可以找一個城市住七天,白天逛街曬太陽,晚上泡吧。中國人會往一趟游程盡可能多塞景點,因為在外面成本高,要把時間用足。”林曉说。

  但大家慢慢發現,攢歐元的速度越來越趕不上房價漲幅。經過細緻比較之后,林曉身邊越來越多中國朋友漸漸放棄了不切實際的回國夢,轉而在巴黎置業。

  巴黎最核心的地段在塞納河中央的西岱島上,推窗可見巴黎聖母院,每平方米房價約合人民幣20萬元,法國朋友得知中國一綫城市的豪宅也到這個價格時,問林曉,那裏可以看到什麼風景?

  大部分年輕家庭的置業選擇是在巴黎二圈邊緣,相當於上海的內環周邊,其中又以商業區拉德芳斯的新住宅最受歡迎,房價約合每平方米人民幣四五萬,雖然單價和上海內環差不多,但法國人計算面積的方式實惠很多,只算使用面積,一套50平方米左右的兩居室,在國內換算成80-90平方米。

  更讓中國同胞難以抗拒的是,法國買房首付比例很低,貸款利率只有3%,銀行業職員買房還能享受零首付。“只要有份穩定工作,買房不是什麼難事,每月只需支付比房租略高一些的貸款就行了。”

  就這樣,越來越多中國朋友在當地買了房,告別回國夢,決定一輩子吃羊角麵包,從而也退出了辛苦攢錢的行列,假期可以和法國人一樣到處旅遊。

  “我不知道自己還能堅持多久,但現在對歐元匯率不像以前那麼關心了,大概離放棄不遠了。”

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